Seguro Garantia de Execução Contratual, também conhecido como Performance Bond
O Seguro Garantia é um ramo de seguro que tem como objetivo afiançar as empresas diante de suas obrigações contratuais. É o instrumento do universo das fianças mais utilizado em todo o mundo, quando comparado às outras formas de fiança.
Hoje você vai conhecer uma modalidade do Seguro Garantia que figura entre as mais exigidas em contratos de qualquer natureza, sejam do setor de construção civil, serviços ou setor industrial.
Seu nome é Performance Bond. E traduzido para a língua portuguesa, é o Seguro Garantia de Execução.
Desde 1994 a Merit Seguros é pioneira no Seguro Garantia e por esta razão tem as melhores soluções e condições do mercado.
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O que é o Seguro Garantia de Execução Contratual Performance Bond?
O Seguro Garantia de Execução Contratual (Performance Bond) é uma modalidade de seguro para proteger o Contratante, diante dos prejuízos decorrentes do não cumprimento das obrigações assumidas em contrato pelo Tomador.
Desta forma, esta modalidade de seguro se apresenta como mais uma ferramenta inteligente para mitigar riscos financeiros, em decorrência da inexecução contratual, causada pelo contratante.
A quem se destina o Seguro Garantia de Execução Contratual Performance Bond?
O Seguro Garantia de Execução Contratual, ou apenas Performance Bond, pode ser contratado por empresas (tomadoras) que constituem contratos com a administração pública ou com empresas privadas.
Portanto, esta modalidade de seguro se destina a empresas privadas, de todos os portes, que firmam contratos de:
- Construção civil
- Fornecimento de Equipamentos
- Prestação de serviços
Quais são as vantagens oferecidas pelo Seguro Garantia de Execução Contratual Performance Bond?
Veja as principais vantagens:
- O contratante, ao exigir uma apólice de Seguro Garantia de Execução, protege seu ativo, uma vez que possui a garantia do fiel cumprimento do projeto, no caso o contratante não cumpra o contrato;
- A contratação tem baixo custo e, portanto, não onera o custo total do projeto;
- A contratação é mais simplificada e é emitida em poucas horas;
- Não compromete o crédito que sua empresa tem junto a bancos;
- A sua empresa não precisa oferecer nenhuma contragarantia financeira, como por exemplo, aplicações colaterais exigidas pelos bancos.
Como Contratar o Seguro Garantia de Execução Contratual Performance Bond?
Para contratar o Seguro Garantia de Execução Contratual, antes de tudo, é necessário que o contratante esteja pedindo formalmente a apólice de seguro.
A exigência deve constar em um documento que pode ser um contrato ou pedido de compra. Se não houver uma solicitação formal, não há como avançar.
O segundo passo é escolher uma consultoria ou corretora especializada. Isso porque todo o processo requer velocidade – desde a análise cadastral, passando pela interpretação do contrato, elaboração da proposta e emissão da apólice.
Muitas corretoras de seguro que comercializam todos os ramos de seguro não são as mais indicadas para conduzir e estruturar essas operações. Ter ampla experiência, possuir estreito relacionamento com o mercado segurador e principalmente com os resseguradores é o segredo para viabilizar as emissões das apólices.
A Merit é referência em consultoria de seguros. Ao contar com a nossa assessoria, o próximo passo é enviar uma cópia do contrato ou pedido de compra por e-mail ou WhatsApp.
Por ser uma modalidade de seguro com perfil de fiança, a empresa tomadora da garantia deve ser avaliada sob o ponto de vista financeiro, com a apresentação dos seus balanços e demonstrativos de resultados do exercício.
Essa é uma etapa crucial no planejamento para emissões de garantias.
Nossos especialistas farão a elaboração da proposta de seguro de acordo com as cláusulas definidas no contrato.
Em seguida, é elaborada a proposta, com as menores taxas de mercado.
Depois da aprovação, nossa equipe se encarrega de todo o trâmite para que a emissão da apólice de Seguro Garantia Performance Bond seja emitida o mais rápido possível. Em alguns casos, a apólice pode ser emitida no mesmo dia da aprovação da proposta.
Quanto custa o Seguro Garantia de Execução Contratual Performance Bond?
A definição da taxa começa com o dimensionamento do risco, a qual será aplicada no valor da garantia, proporcionalmente ao tempo de vigência da apólice.
Os principais fatores que definem a taxa são baseados nos índices financeiros da empresa, tais como faturamento anual, lucratividade, nível de endividamento, a margem operacional, EBITDA e, em especial, o Patrimônio Líquido (PL).
Todo o trabalho da Merit é orientado para a captação de limites de crédito junto às seguradoras e resseguradoras. Para tanto, a Merit monta um relatório completo, envolvendo os demonstrativos financeiros e informações sobre a história da empresa que vai tomar a garantia. É uma estratégia que poucos no mercado sabem implementar, daí o diferencial da Merit em relação às consultorias convencionais.
Apenas a título de parâmetro, as taxas de Seguro Garantia podem variar entre 0,5% e 3,0%, dependendo do rating de cada empresa. Para se ter uma ideia, as taxas aplicadas pelos bancos para a emissão das conhecidas cartas de fiança giram em torno de 3 a 7%.
Lembrando ainda que o Seguro Garantia não compromete o capital de giro da empresa, nem exige aplicações financeiras como contragarantia na operação.
Como se comporta a apólice de Seguro Garantia Performance Bond em caso de sinistro?
Como todos sabemos, sinistro é a ocorrência do evento coberto na apólice de seguro.
No caso do Performance Bond, havendo a ocorrência do sinistro, o contratante faz a notificação e reivindica a indenização. A seguradora verificará documentos e evidências relevantes, validando a reclamação e efetivando a indenização.
Vale lembrar que a emissão da apólice de Seguro Garantia Performance Bond prevê que a seguradora pode atuar na prevenção do sinistro, assegurando a si o poder de fiscalizar, de forma livre e permanente, as atividades de execução do contrato.
Da próxima vez que precisar de um seguro de Performance Bond, contate a Merit.
A história de Merit se confunde com a própria história do Seguro Garantia no Brasil. São mais de 30 anos dedicados na difusão, no desenvolvimento e no aperfeiçoamento do produto.
Um trabalho incansável para levar o Seguro Garantia como solução para todos os tipos de empresas, de todos os portes e setores do Brasil e no exterior.
Isso porque mesmo com todo o avanço da tecnologia, na Merit Seguros nosso trabalho é feito por profissionais altamente capacitados, com sócios que atuam há mais de 35 anos no setor de seguros. Na Merit, o serviço não é feito por robôs.
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